“大量研究表明，有三个原因，导致了贫困。第一个原因是，穷人的生活，充满了风险。我以前面的例子加以延伸。费主任所说，打疫苗的事。如果让一个穷人一天不劳动，为了孩子未来可能的病而放弃一天的收成，那对他饥饿的风险是现实的，直接的。规避直接的风险，而被迫放弃对远景的投入，是自然的人性反映。疾病致穷，是历代全世界所有社会的主要原因之一，这只是风险之一。况且，靠天吃饭的农民，一场旱涝，就让他一年颗粒无收，就是这个意思。” 下面的人对此深表赞同。为了规避劳动收益少的风险，投入更多的劳动力，比如让孩子辍学劳动，也是办法之一，这就导致教育不足，这些都是贫穷所逼，无从选择。 “第二个原因，是缺乏本金。我们古代老百姓最好的新年愿望是：年年有余。为什么要有余呢？因为只有余量，才有可能积累出本金出来，可供投资，至少，可以抵挡风险的突然来临。为此，有一位著名的专家，作了一个试验。” 原来有余，为未来的风险作准备，甚至为未来的发财作投资，这是非常重要的事情。我们的先人们，为了做到这一点，不惜节衣缩食，也要留下一些财产积累，为将来，为子孙。 “一个叫尤努斯的西方人，在孟加拉做了一个试验。他在孟加拉调查贫困问题，发现了一个例子。关于一群编织工人的例子。编织篮子筐子，是最古老的手工艺了，我们宋代就很发达。当地人，先到一个老板那里借来22美分买材料，编织出一个筐子，再卖回那个老板，得到24美分，这样，他编一个筐，就可以赚得2美分。他一天能够编5个筐，也就只能赚得10美分，永远处于贫困线以下。” 下面有人在问：“他就没有这点本金吗？” “贫困的人，挣的钱能够吃饱就不错了，哪里还有节余？你以为真是年年有余啊？”反驳他的，是那位铁路专家。这位专家，已经把铁路工程修到非洲去了，对极度贫困是有直观体验的。 “于是尤努斯想了一个办法。他给这个工人，先借了1美元，让他买材料，一次性买5个筐的材料，平均每个只需要20美分。最后编好5个筐后，不卖给原先的老板，而是在自由市场卖，每个就有25美分，这样每个嫌25美分，比原来多赚了15美分。这多赚的钱，一月后，他还给尤努斯105美分，尤努斯还得到了5%的利息，这样，作为银行贷款人，尤努斯是划得来的。但作为那个工人，他是否划得来呢？” 这样简单的算术题，只用心算，在座的马上就能够得出结果。纯赚的，有三周，这样工人就节余下来305美分。从此以后，他就再不需要借钱进货，进入劳动赚钱的正循环，按自己的劳动，每天收益25美分以上，比原来的收入不仅翻番，而且自己还有积累了。真正做到月月有余，进入了致富的正循环。 “大家想想，对于贷款人尤努斯，他是否划得来呢？” 当然是暴利。要知道，一个月的利息达到5%，有点类似于高得贷了。但这事，既有利于穷人又有利于银行家，双赢的事，总是好生意。 “所以，尤努斯就成立了一个小额贷款公司，叫格莱美银行，用来解决贫困人民本金不足的问题。大家知道，穷人贷款是有风险的，但巨大的利息差，可以弥补风险损失，他的银行赚了钱，社会贫困得到了缓解，他也获得了各种奖项。” 通过商业化的银行贷款，比直接给人捐赠钱这办法，好像更有效果。这个结论，出乎大家的意料。 “最后，我要讲到一个最重要的内因了：对金钱的使用。有专家在贫困地区调查发现一个现象：电视机比食物重要。在某些贫困地区，人们宁愿少吃一顿肉，节约几年钱下来，也要买个不生产产品的电视机来看，这是为什么呢？” 大家都是理性的科学工作者，经济学的前提也是，每个人都是理性经济人，以取得利益最大化为原则。而这种现象，好像违背了这种原则。 “与之相似的现象无处不在，比如他们好不容易有点余粮，不是拿来投资生产，而是换洒喝，或者有的搬运工，本来身体受的损耗就大，还坚持抽烟。这是为什么呢？” 有人说，这是他们没有理智的头脑。还有人说，这是他们追求享乐。总之，就是他们笨。 听到大家的议论，陆处长笑了笑，说到：“如M.zGxｘｈ.ｏRG